风险管理信息

风险管理架构

风险管理架构

风险评估流程

阿拉丁金服风控流程已形成一套标准体系,分为贷前尽调审查、贷中数据分析和还款提醒,贷后直接介入和客户维护,从多维度对风险进行分析,并采取相应举措,包括资产保全和逾期催收等。

风险评估流程

(一)核实客户真实性,有效防范欺诈
申请阿拉丁金服产品的客群均需进行四要素验证(姓名,身份证,银行卡,银行预留手机)流程,最大限度地防止申请人冒用他人的信息进行贷款申请。企业客户则通过核实工商信息、经营信息、现场考察等多个维度收集数据对客户融资用途、还款来源、盈利能力进行分析。 同时,通过第三方数据,结合多维度标记和网上行为,规避集中欺诈,并通过挖掘多个行业黑名单信息,剔除潜在欺诈风险。

(二)自建整套风控核心系统,快速迭代升级
风控核心系统是完全自主研发的,根据最先进的风控系统构架与逻辑判定,设计了一整套严谨灵活的系统架构,包括申请系统,反欺诈系统、决策引擎、贷后管理系统,催收系统。同时结合信贷市场的变化情况,及时优化策略与流程,完成迭代升级。

(三)全方位数据分析进行风险判定
针对每一笔借款申请都会对客户进行身份验证、借贷行为、征信信息、三方数据交叉判定等方面验证,全方位数据判定客户的风险水平及价值,以筛选出需要的客群。

(四)贷后风险管理措施
根据客户的实际还款情况,通过贷后数据采集、数据分析对客户进行主动管理,对逾期的客户分入催收部门管理。对表现好、质量高的客户,根据贷后综合模型进行交叉营销,通过提供新产品,或提额的方式,确保用户的借款需求能够得到更好的满足。


风险预警管理情况

阿拉丁金服具有一套完善的风险预警及报告机制

(一)贷后质量跟踪预警。根据不同时期放款的客户情况进行跟踪,通过账龄的分析与数据反馈的情况,及时预警提示,修订风控政策逻辑进行预防。

(二)数据更新预警机制。通过贷后数据挖掘,对数据进行持续的更新,在贷前、贷中、催收各个节点进行监控,一旦出现异常情况,立即启动预警分析,并上报风控委员会,及时启动催收管理机制。

(三)市场变化的预警机制。公司会监控社会的舆情变化、行业内的风险情况等,结合自身特点适时地进行有效防范。

(四)不定时提交预警管理报告。对于各环节的预警机制进行合理管理,一旦触发报警,对于报警环节及时做出分析,提交分析报告及后续处理措施。


贷后催收模式

对贷后催收制订了严格的贷后管理制度,根据客户逾期的时间和金额对客户类别进行划分,催收以电话催收为主,也会采取诉讼、短信等辅助手段;注重文明催收,明确规定严禁通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式进行催收;在客户信息及电话号码管理、短信内容、话术上都有非常严格的规定;目前尚未与外包公司合作联合催收,若与外包公司合作进行联合催收的,外包公司必须使用阿拉丁金服的催收系统,遵守阿拉丁金服的催收管理相关制度。

贷后催收模式